【つみたてNISA】20代の投資初心者におすすめな理由3つ

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こんにちは、いくらちゃんです。

投資初心者の私がなぜつみたてNISAをはじめたのかお話ししていきます!

つみたてNISAとは日本に住んでいる20歳以上の方が利用できる2018年1月からはじまった制度です。

名前を聞いたことがある方も多いんじゃないでしょうか?

今回は、投資初心者の私がどうして「つみたてNISA」をはじめたのか、つみたてNISAが初心者におすすめな理由を3つお伝えします。

また、つみたてNISAをはじめたい初心者のみなさんに必ず知ってもらいたいにこともお話しするので興味がある方はぜひ参考にしてみてください! 

専門用語もかみ砕いて解説するよ!

目次

【おすすめ理由1】つみたてNISAは少額から積み立てできる

つみたてNISAおすすめポイント
  • 毎月100円からつみたてることができる

投資ってまとまったお金がないとできないんじゃないの?

つみたてNISAなら少額から投資できるからまとまったお金がなくてもはじめられるよ

金融機関によっても異なりますがつみたてNISAは100円から投資ができます

「投資に興味はあるけどあまり多くお金を使えない!」という方でもこの額からできるならはじめられそうですよね。

また、投資が初めての方は自分が値動きにどれぐらい耐えられるのかまだわからないですよね。このタイミングで多くの金額を運用してしまうと価格が下がっていくことに耐えられなくなる可能性もあります。

そのため、少額から投資をはじめることは重要なので大きなメリットといえます。

少額ではじめられると若い方もチャレンジしやすそう!

つみたてNISAには上限がある

  • つみたてNISAの上限は40万

つみたてNISAには毎年40万円という上限があります。

なので、毎月つみたてる場合は3万3333円までつみたてることができます。

ちなみにこの上限は、使い切らなかったとしても次の年に繰り越しはできません

たとえば

毎月3万円をつみたてた場合

3万×12か月=36万円

1年で36万円をつみたてたことになり上限40万円まで残り4万円あります。

もし、繰り越しができた場合は来年の上限は44万円になりますが、つみたてNISAの場合は次の年に繰り越しができないので来年の上限も変わらず40万円になります。

【おすすめ理由2】つみたてNISAは税金がかからない

つみたてNISAおすすめポイント
  • つみたてNISAは20年間非課税

つみたてNISAは長期の投資を支援する制度で20年間も非課税なんです。

非課税ってどういう意味?

非課税というのは投資で得た利益に税金がかからないということだよ!

通常、投資で得た利益には20%ほどの税金がかかってしまいます

ですが、つみたてNISAは20年間非課税なので投資で得た利益に税金がかかりません

たとえば、

(例)10万円の利益が出た場合
  • 通常の投資は
    • 10万円-約2万円の税金=手元に入る金額は約8万円
  • つみたてNISAは
    • 10万円-税金はかからない=手元に残る金額は10万円

10万円の利益で2万円も差ができちゃうの!?

このように、つみたてNISAは非課税なので税金を節約することができるんです。

税金についてあまり詳しくない方でも、つみたてNISAは税金がかからないのではじめやすいですね(^^)

【おすすめ理由3】つみたてNISAは基準を満たした投資信託から選べる

つみたてNISAおすすめポイント
  • 対象商品は金融庁の基準をクリアした商品

ぼったくりとかよくない商品に投資しちゃったらどうしよう…

つみたてNISAは基準をクリアした商品しかないから安心して選べるよ!

投資初心者の場合、何に投資をしたらいいのかよくわからないですよね...

また、投資商品のなかにはぼったくりのような商品も存在するので商品選びを失敗してしまわないか不安ですよね。

その点、つみたてNISAは金融庁の厳しい基準をクリアした商品の中から投資先を選ぶ形になっているので投資が初めての方でも安心してはじめられます。

つみたてNISAをはじめる前に知っておきたいこと

ここまで初心者につみたてNISAがおすすめな理由をお話ししてきましたが、はじめるまえに必ず頭に入れておきたい点があるのでお話ししていきます(^^)

つみたてNISAをはじめる前に
  • つみたてNISAの元本割れのリスクについて考える

元本割れってなに?

かんたんに説明すると使ったお金よりも商品の価格が下回ってしまうことだよ。

つみたてNISAは長期的にコツコツつみたてていれば元本割れのリスクはとても低いです。

ですが、可能性は0ではありません

なので、つみたてNISAに使ったお金を下回ってしまうリスクがあることを理解した上ではじめるのがおすすめです。

元本割れのリスクがあると知った上でつみたてNISAをはじめるか決めよう!

まとめ

  • 少額(100円)から積み立てができる
  • 投資で得た利益に税金がかからない
  • 金融庁の基準をクリアした商品の中から選べる
  • 元本割れのリスクは低いけど0ではない

つみたてNISAは、投資が初めての方やまとまったお金がない方でもはじめられる制度です。

今回の内容でどのような制度なのか少しでも知っていただけたらうれしいです。

また、つみたてNISAは「いくらではじめるか」よりも「いつからはじめるか」が重要になってきます。できるだけ早くはじめるのがおすすめなので興味がある方はいまから行動してみてください(^^)/

最後まで読んでいただきありがとうございました(*^-^*)

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